ISA계좌 내가 보기 쉽게 간단 정리!

 

ISA 계좌란?

개인종합자산관리계좌

3년 이상 계좌를 유지하면 비과세 혜택을 받을 수 있는 장점으로 "절세형 만능통장"으로 불리고 있다.

>그냥 증권사 어플 다운받으시고 ISA 검색하셔서 바로 개설 하세요.

 

연봉 5천만원 이하는 서민형으로 전환 가능 >  400만원까지 비과세

연봉 5천만원 이상은 일반형으로 >  200만원까지 비과세

 

ISA계좌 장점

복리 효과를 극대화 할 수 있는 장점이 있구요.

3년 장기투자를 하겠다 생각하고 넣는게 마음 편할 것 같습니다.

하지만 예를들어 2천만원 원금으로 200만원 수익을 보고, 원금만 빼겠다 해도 다른 세금이나 불이익이 없다고하네요.

 

손익통산 기능!

	계산	세금
기존	과세 300만원 x 15.4%(일반과세)	462,000
ISA계좌	계좌 내 통합과세/손익통산 허용 순이익 200만원까지 절세. 200만원 초과는분리과세 9.9% 예시) 순이익 210만원     200만원 (비과세한도)  >  절세혜택                          10만원 (초과된 금액)  x  9.9%	9,900원 (452,100원 절세)

 

추가 장점

1. 계속 만기 연장 가능!

2. 비과세 혜택(일반200만원 , 서민형400만원)

3. 초과수익은 9.9% 분리과세

 

ISA계좌 단점

1. 3년이상 보유해야하며 중도 해지 시 혜택을 받지 못함

2. 국내 주식 종목 및 국내에 상장된 미국 기업

3. 해외주식은 살 수 없음

제가 봤을 땐 단점이랄게 크게 없는 것 같습니다.. 돈이 없어서 그렇지ㅠ

 

ISA계좌 종류

종류	중개형(추천)	신탁형	일임형
투자방식	직접 투자	증권사나 은행에서	전문가를 통해서
수수료	거의 없음(기본수수료)	수수료있음(+기본수수료)	수수료있음(+기본수수료)
가입	증권사에서만	증권사or은행	증권사or은행

 

 

그럼 어떤걸 투자 해야하느냐?

예금은 비추천!

국내주식 비추천! 

국내주식형 ETF 비추천!

국내상장된 해외ETF 추천!

금,원자재 ETF 추천!

국내주식형 ETF TR 추천!  (TR이란 토탈리턴이라고 분배금을 재투자해주는 상품)

 

ISA계좌를 왜 써야하느냐?

예시	ISA계좌	일반계좌
수익	1000만원	1000만원
비과세 혜택	200만원	0원
과세 금액	800만원	1000만원
최종 세액	79.2만원 (초과분에 대한 세율9.9% 분리과세)	154만원 (일반세율 15.4%)

위에 말씀드린거처럼 절세 효과!!

 

잘 모르겠다면, 그냥 TIGER 미국 S&P 500 사자

(S&P 500 이란 미국에 상장된 상위 500개의 기업)

 

주권50% / 채권50% Kodex TRF 5050 위험을 낮출 수 있는 분산투자도 괜찮다.

 

추가 활용 방법

연금저축펀드 계좌 활용

장점

1. 새액공제 혜택

2. 연금형식으로 노후대비

3. 수익 비과세

 

단점

1. 중도해지 시 공제된 세금 반환

2. 운용수익에 대한 16.5% 기타소득세 부과

3. 55세까지 계좌유지 의무

4. 연금 소득세 부과

 

>ISA계좌로 1억 만든다음에 연금저축펀드로 넘기고, 다시 ISA계좌를 만든다.

세금혜택 받으면서 연금만들기 가능하다.

 

이상 ISA계좌를 제가 공부할 겸 최대한 간단하게 

정리해보았는데요.

알아갈수록 공부해야 할 것이 엄청 많네요...ㅎ

 

다들건강한 재테크하시길 기원합니다. 감사합니다.